Polizze casa: guida semplice a coperture, costi e scelta consapevole
Le polizze casa proteggono abitazione e famiglia da imprevisti: incendio e scoppio, danni a terzi (RC), furto, danni da acqua, eventi naturali.
In questa guida trovi cosa coprono, quanto possono costare e come scegliere la soluzione giusta per te.
Cos’è una polizza casa e come funziona
Una polizza casa è un’assicurazione “multirischio”. Scegli le garanzie che ti servono e imposti massimali e franchigie.
Paghi un premio annuo: più ampie sono le coperture e più alti i massimali, più il premio cresce. L’obiettivo è semplice: limitare i danni economici quando succede qualcosa di serio.
Le garanzie base (da valutare sempre)
- Incendio e scoppio: copre i danni a fabbricato e, spesso, al contenuto per incendio, esplosione, fulmine, corto circuito.
- RC Casa: rimborsa i danni involontari a terzi causati dall’immobile (es. infiltrazioni al vicino).
- Danni al fabbricato/contenuto: tutela muri, impianti, mobili ed elettrodomestici per gli eventi compresi in polizza.
Le garanzie extra (per una protezione completa)
- Eventi naturali: vento forte, grandine, alluvioni.
- Terremoto: danni strutturali e conseguenze del sisma.
- Danni da acqua: rottura tubazioni, allagamenti da impianti.
- Furto e rapina: beni rubati e danni ai locali; occhio ai limiti per oggetti di valore.
- Fenomeno elettrico: danni da sovratensioni a apparecchiature.
- Tutela legale: spese di avvocato e periti in controversie coperte.
- Assistenza h24: invio artigiani (idraulico, elettricista) e interventi d’emergenza.
- RC Famiglia: estende la responsabilità civile alla vita privata (figli, animali domestici, tempo libero).
Quanto costa una polizza casa
Non esiste un prezzo unico. Per coperture base su un appartamento standard il range diffuso è circa 150–200 €/anno. Il premio può salire con estensioni, massimali alti e immobile “a rischio”. Il costo dipende da:
- Immobili e valori assicurati: superficie, anno, struttura, valore fabbricato/contenuto.
- Ubicazione: zona sismica o esposta ad alluvioni.
- Garanzie scelte: eventi naturali, terremoto e furto incidono di più.
- Massimali e franchigie: più protezione = premio più alto.
- Sinistrosità: aree e profili con più sinistri pagano di più.
Franchigia, scoperto, massimale: cosa significano davvero
- Massimale: il tetto massimo che la compagnia paga. Un massimale alto riduce il rischio di scoperti pesanti.
- Franchigia o scoperto: quota del danno a tuo carico. Aumentandola, il premio scende, ma paghi di più quando capita il sinistro.
- Consiglio rapido: preferisci massimali adeguati e franchigie sostenibili; evita scoperti troppo alti.
Calamità naturali: perché conviene l’estensione
Alluvioni e sismi possono causare danni molto costosi.
L’estensione eventi naturali/terremoto è spesso trascurata ma può salvare il bilancio familiare.
Valutala soprattutto se vivi in aree a rischio. Meglio massimali realistici rispetto al valore dell’immobile e del contenuto.
Polizze casa e mutuo: cosa cambia
- Con mutuo: la banca chiede quasi sempre incendio e scoppio vincolata all’istituto. Puoi aggiungere altre garanzie per coprire rischi non inclusi.
- In affitto: il proprietario tutela il fabbricato; a te conviene coprire contenuto e RC per danni a terzi o all’immobile.
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Come scegliere: checklist rapida
- Mappa i rischi: zona sismica? piano interrato? vicini sotto? presenza di beni di valore?
- Decidi le priorità: solo fabbricato o anche contenuto? RC estesa alla famiglia? eventi naturali e terremoto?
- Fissa i massimali: RC almeno 1–2 milioni; per catastrofi scegli importi coerenti col valore della casa.
- Scegli franchigie sostenibili: non troppo alte per non “azzerare” i rimborsi dei danni piccoli.
- Confronta 2–3 preventivi: usa gli stessi dati (mq, anno, indirizzo, valore beni) per un confronto vero.
- Leggi esclusioni e condizioni: usura, umidità, beni preziosi, pertinenze, obblighi di sicurezza.
- Controlla assistenza e gestione sinistri: tempi, canali digitali, perizia, anticipo spese.
- Verifica sconti e vincoli: antifurto, porta blindata, incendio-mutuata, pagamento annuale.
Errori da evitare
- Sottostimare il valore del fabbricato o del contenuto.
- Scegliere franchigie troppo alte solo per risparmiare oggi.
- Trascurare eventi naturali e terremoto in zone a rischio.
- Non leggere le esclusioni e restare sorpresi al sinistro.
- Fare un solo preventivo e non confrontare
Domande frequenti (FAQ)
L’assicurazione casa è obbligatoria?
No. Per legge non è obbligatoria. Diventa di fatto necessaria la copertura incendio e scoppio se hai un mutuo, perché la banca la richiede e la vincola.
Quanto costa una polizza casa?
Dipende da immobile, zona, garanzie, massimali e franchigie. Come ordine di grandezza, per coperture base: ~150–200 €/anno. Con estensioni (furto, eventi naturali, terremoto) può aumentare.
Che differenza c’è tra RC Casa e RC Famiglia?
RC Casa copre i danni verso terzi legati all’immobile. RC Famiglia protegge la vita privata (figli, animali domestici, tempo libero). Spesso si possono combinare.
Conviene aggiungere l’estensione calamità naturali?
Sì se vivi in zone esposte. Un evento catastrofale può superare i normali massimali. Preferisci un massimale adeguato e controlla franchigie/scoperti specifici.
Sono in affitto: cosa mi serve?
Valuta contenuto (tuoi beni) e RC (danni a terzi o all’immobile). Il proprietario di solito assicura il fabbricato.
Come funzionano franchigia e scoperto?
Sono la parte del danno a tuo carico. Più sono alti, meno paghi di premio, ma più paghi al sinistro. Trovare l’equilibrio è la chiave.
Ho già la “incendio e scoppio” del mutuo: basta?
Copre l’evento base richiesto dalla banca. Non copre tutto: RC, danni da acqua, furto, eventi naturali o terremoto possono richiedere garanzie aggiuntive.
Mini guida alla lettura del preventivo
- Rischi coperti e esclusioni: leggi le definizioni.
- Massimali per garanzia: non focalizzarti solo sul totale.
- Franchigie e scoperti: verifica la cifra per ogni sezione.
- Sottolimiti: preziosi, apparecchi elettronici, eventi naturali.
- Assistenza: limiti di intervento e numero chiamate.
- Gestione sinistri: come aprire il sinistro, tempi, documenti richiesti.
Consiglio finale
La migliore polizza casa è quella che rispecchia la tua situazione reale: zona, tipo di immobile, beni da proteggere e budget. Parti dalle garanzie base, aggiungi RC con massimale alto, valuta eventi naturali/terremoto in base al rischio, e scegli franchigie che puoi sostenere senza sorprese.
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